用什么拯救沉重的养老产业

“菊花黄，黄种强；菊花香，黄种康；九月九，饮菊酒，人共菊花醉重阳”。深秋渐凉，试话登高，遍插茱萸，重阳又至。“敬老节”到来之际，别忘了为父母长辈送上一份最诚挚的祝愿。

人口红利消退 老龄化社会问题显露

过去，养儿防老的观念占据主流地位，大多数的家庭都希望能多生几个儿子，让自己后半生无忧，但传统观念在当前显然越来越淡，能不能养老无忧与有没有儿子已经没有了绝对的关联。

有数据分析认为，从2018年至2023年，我国将快速进入老龄化社会。2020年时，失能老人或将达到4200万，空巢及独居老人可能增长至1.18亿；当前，80岁以上老年人以每年5%的速度递增，至2040年时将增加至7400万以上。

人口红利消退，老龄化社会到来不仅仅会使经济发展趋缓，还将带来一系列的社会问题。为了更好的完善我国养老事业，2017年2月28日，国务院发布了《“十三五”国家老龄事业发展和养老体系建设规划》，并提出了“到2020年，老龄事业发展整体水平明显提升，养老体系更加健全完善，及时应对、科学应对、综合应对人口老龄化的社会基础更加牢固”的目标。

但规划很难一蹴而就，体系尚在不断完善阶段。退休年龄延后、农村老人养老金微薄、青壮年劳动力外流造成的空巢老人等问题仍然是不少地区的养老困局。

区块链+养老案例层出不穷

在养老这个棘手的问题面前，区块链人才们想出了各种大胆的想法：养老院发行加密货币，老人们通过“工作”获得加密货币，并且由于加密货币本身具有增值空间，养老问题可以得到解决；让一切数据上链，资产透明化管理之后，更多的老人将可以避免由于争抢财产而没钱去养老院的悲剧了。

但脑洞归脑洞，能有一些较为实际的构想甚至向着落地的方向发展才是靠谱的。

在今年10月召开的一场区块链行业会议上，农行软件研发中心总经理蔡钊表示：养老金项目有很多参与者，包括委托人、受托人、账管人、托管人及投资管理平台等。这其中就涉及谁来托管、数据由谁来掌管等问题。农行已经将企业年金业务全流程信息上链，实现养老金业务各参与方之间的信息共享，并提升数据效率。

今年8月29日，俄罗斯最大的社会服务机构——俄罗斯国家养老基金（PFR）希望采用区块链技术，并引入智能合约，力求减少一部分文书工作，并降低存储和维护数据的成本，该智能合约将覆盖97%的人口。据悉，PFR使用区块链技术的决定是基于俄政府在今年推出的激进养老改革背景进行的，该举动不仅会为养老产业提供助力，还将保护公民利益不受侵害。

同月，有新闻报道指出：保交所将推进区块链在保险资产管理及养老金行业方面的应用，该项目将由上海保交所与中国保险资产管理业协会合作推进。在养老金管理层面，保交链将可以保护敏感信息不被泄露，并打破受托机构、托管机构、委托人等主体之间的信息孤岛，帮助实现资金及多种信息的可溯源。

今年5月的数博会上，前央行金融所所长姚余栋曾指出：我国正处于养老第三支柱的关键期，如果能在养老产品的登记中运用区块链技术做顶层设计，并完成革命性的登记，未来或将可以惠及所有的百姓。

2017年10月，荷兰两家养老基金管理公司APG及PGGM曾表示：正在测试一套以区块链技术为基础的系统，希望能简化养老金管理制度，并降低成本。雇主、监管机构等都将可以通过基于区块链技术的网络来浏览系列资料。“在这样的体系下，被储存起来的养老金将变得十分安全，因为参与者可以随时看到自己已经积累了多少养老金”。

区块链技术将助养老产业发展

首先，当前的养老金业务沟通成本高昂，受托人、委托人、账务管理人之间联系甚疏，这种低效率的沟通更容易使多方之间增加纠纷。但区块链的分布式账本技术则可以让多方共享信息，最大程度上提高系统效率。

其次，养老金不透明问题也让不少人感到困扰，很多人对缴纳保险资金的流向、积累养老金额度等问题都存在疑问。利用区块链技术之后，一切将变得透明、可追溯、不可篡改，帮助用户们更好的追踪每一笔金钱流动情况，同时也将加强政府部门的自我监管。

再次，有个别老人因为子女争抢财产而饱受煎熬，智能合约的运用也将更妥善的进行资产划分，减少纷争甚至官司。

“父兮生我，母兮鞠我，拊我畜我，长我育我，顾我复我，出入腹我。”养老问题日渐尖锐，社会保障体系日趋完善，但我们不应用某项政策或某项技术作为把控养老问题的最终砝码。在中国人情社会这张大网中，我们不应该仅仅学会如何在人际关系中斡旋与周转，更应该学会敬老爱老，毕竟“树欲静而风不止，子欲养而亲不待”。