CTC · HUB｜Binance的生态合作与加密货币支付的未来
浪花财经
尽管COVID-19全球肆虐，波及诸多行业正常发展，但是总有企业转危为机。近期加密货币行业迎来史上最大收购案，4月2日币安正式宣布收购CoinMarketCap，这将对币安生态以及整个加密货币行业带来极为重大的影响。尤其是币安未来自身生态建设有着巨大的想象空间。作为币安生态建设的重要一环，稳定币BUSD又将如何顺势而为，在2020年打造自己的应用场景和把握支付未来呢？
4月9日Cointelegraph中文线上访谈栏目Cointelegraph中文HUB第二期圆满结束。Cointelegraph中文（简称CTC）HUB是一档由Cointelegraph中文发起的线上访谈栏目。聚焦区块链和加密货币行业领袖人物，探讨当下行业细分赛道的发展机遇与挑战，以及企业如何突破行业现状，引领未来。本次访谈主持人由Cointelegraph中文CEO&Co-Founder Vadim Krekotin担任，嘉宾是Binance币安集团首席合规官Samuel和Alchemy Pay的联合创始人Shawn Shi。
【嘉宾简介】
Samuel：多年一线投行合规经验，任职巴克莱，JP Morgan, 德意志银行合规部，币安早期贡献者。
Shawn Shi：10年互联网产品经验。历任众安科技副总裁、众安保险高级产品总监，微指数联合创始人，奇虎360市场中心在线营销负责人。
本次访谈的主题是《BUSD&Alchemy Pay，Binance的生态合作与加密货币的未来》，结合本次访谈的大背景，我们和嘉宾讨论了BUSD推出的背景以及2020年的计划；关于稳定币的合规监管和市场前景；Alchemy Pay如何在不同国家和地区获得法律许可；Alchemy的产品及技术优势；BUSD的生态建设，币安与Visa的合作与稳定币BUSD与Alchemy的合作等话题。
整场访谈由两部分组成，第一部分是一对一访谈环节，第二部分是社区自由提问交流环节。
线上访谈环节精彩观点摘录如下：
- 2020年是稳定币超速发展的一年，一方面要归因于今年市场波动剧烈，稳定币的避险功能突出，市场需求激增，另一方面稳定币在杠杆交易、借贷等领域得到广泛的应用。BUSD依托币安强大的生态，着力打造BUSD应用场景；BUSD与Alchemy已建立密切合作关系。
- BUSD获纽约金融管理局批准发行，美联储等相关机构一直密切关注数字货币发展，监管机构很可能会出台相关监管规则并将稳定币的管理纳入某一原有的金融市场管理体系。
- 加密货币机构与监管如恋爱关系双方，从陌生到了解，再到相互认可与结合，最终实现合作共赢。Alchemy Pay与QFPay合作以突破监管困境，QFPay在全球13个国家拥有近10年的法币支付经营的历史。
- 技术需要尊重现实。目前市面上不缺好产品，也不缺先进的技术，缺的是可以将他们砌成城堡的人。Alchemy的经营理念是“合作”与“兼容”， 旨在成为万能的粘合剂，尽可能多兼容现有的产品和需求。
- 未来币安每一项新的服务和业务都会合作尝试搭载BUSD的使用，BUSD正在构建“一个核心，三个支撑点”的生态圈
- 世界经济从未有过稳定期，经济的增长如逆水行舟，不进则退。支付是经济的血脉，是资产流通的管道，加密支付的改革，是人类社会基因的改造。Alchemy Pay不断拓展战略合作伙伴，促使加密支付在全球化的普及
- 稳定币的竞争力在于安全性和流通性。BUSD既有全球市场份额最大的交易所作为背景，同时严格遵守着100%准备金制度。
8、稳定币选择建议：选择强合规监管的，且有大交易所背景的稳定币。
以下是分享过程的精彩实录：
Vadim：非常荣幸主持本次活动！感谢大家的关注！
今天我们主要讨论的话题是：《BUSD&Alchemy Pay，Binance的生态合作与加密货币的未来》。下面我们进入访谈环节：
Q1.Vadim：Samuel 你好，很开心和你在这里对话。实际上，我们几天前刚刚和CZ进行了一次深入的交谈，非常的有趣。我还记得他用了三个词来定义2020年：“挑战、机遇和去中心化”。我想当时交流群里的每个人都对这三个词深有触动，也很期待看到币安实践和实现这三个词。
去年9月币安推出稳定币BUSD的时候引发了很大的热度，但是这半年以来没有太多关于它的后续消息，现在相关业务终于开展了！而最近币安又收购了CMC，不知道这对于BUSD会有什么意义呢？
所以我们直接点问吧，今天为什么你们来到了这里？今年的BUSD计划是什么？在2020年是否会采取更强劲的措施？借用CZ的话，那么对于BUSD2020来讲，所面临的挑战和机遇分别是什么呢？而在去中心化方面又是如何打算的呢？
Samuel：
收购CMC 在战略布局上有重要意义，流量和用户对我们来说是很宝贵的资产，极大丰富了币安生态，BUSD的发展依托币安生态支持，所以也能从中获益。
CZ提炼的“挑战，机遇和去中心化” 的观点非常契合稳定币所面临的场景，BUSD在2020年突飞猛进，发行量超过6亿美金，总供应量超过2亿美金，已在全球稳定币排名中列第4位，超过10万持币用户，是当前第一季度增长最快的稳定币。
2020年是稳定币超速发展的一年，一方面要归因于今年市场波动剧烈，稳定币的避险功能突出，市场需求激增，另一方面稳定币在杠杆交易、借贷等领域得到广泛的应用。
目前的加密货币产品/服务，还很难融入普通人的生活；但稳定币与法币锚定的天然属性，却能够与生活息息相关。因此，我们有理由相信：稳定币将会是区块链行业第一个杀手级应用(Killer technology），也是最快能“出圈”让更多人在日常生活中应用的产品/服务。
稳定币功能比较同质化，面临残酷的竞争激烈，我们认为交易所背景支撑并且严格合规的稳定币最有机会在当前阶段的竞争中胜出。
2020年我们将投入更多资源，着力打造BUSD应用场景，深度服务交易所场景的基础上，积极拓展外部场景，加强稳定币在支付、清结算，去中心化场景的应用。今天也很高兴和BUSD 重要的生态合作伙伴Alchemy Pay一同参加分享。
Q2.Vadim： 那今年BUSD真是非常值得期待呀！提到稳定币，一定需要聊聊监管问题。这个问题首先交给Samuel，作为币安团队的首席合规官，请问能分享一下BUSD与纽约州金融服务部门（NYDFS）之间的故事吗？你对加密货币/稳定币监管的看法是怎样的？ 以你的经验来看，2020年美国证券交易委员会或其他监管机构将对加密货币采取什么样的举措？
Samuel：
纽约金融管理局批准了BUSD的发行，并且对BUSD托管进行监督管理。
传统金融领域，NYDFS以专业严谨的风格而知名，其曾给很多国际性银行开出天价罚单，在推动数字货币发展以及监管上已经走在最前列，曾设立虚拟货币许可制度、向6家公司发放数字货币经营牌照，批准发行稳定币，可以认为他是数字货币领域最高级别的的监管机构之一。
BUSD从发行到赎回，所有的流程均向监管报备并按照获准方式严格执行，每月出具审计报告，保障用户资产安全。
我们认为，监管及合规是稳定币的核心竞争力。未经过严格合规并接受监督审计的稳定币容易出现超发风险，进而引发系统风险。
美联储等相关机构一直在密切关注数字货币发展，监管机构很可能会出台相关监管规则并将稳定币的管理纳入某一原有的金融市场管理体系，但目前还在研究和观察阶段，当数字货币及稳定币市值达到一定高度后，可能会付诸实践，预计会在消费者保护，数据及网络安全，反洗钱及操作风险防等多个重点领域进行规范。
Vadim：那么Shawn，我们也想问问你的看法。Alchemy是一个实用区块链支付项目，所以你一定与许多来自不同国家的监管机构合作过，你如何看待加密货币的监管问题呢？
Alchemy在中国香港、新加坡、北美等市场都有实际应用，并已经在超过15个国家和地区已经建立了合作伙伴关系，请问如何才能在不同国家和地区获得法律许可？众所周知，监管一直是加密货币相关项目面临的最大问题之一，希望你能详细聊聊这个话题。
Shawn：很多人认为监管是强势群体，其实并不是这样的，监管在没有注意到你的时候，其实是一个弱势群体。目前全世界没有一个国家，能够做到全方位监管，在大多数国家，小范围违法犯罪的行为，监管几乎是束手无策的。
监管者之所以要监管，主要是担心被伤害，这就是为什么有很多伴侣会翻对方手机的原因，因为担心遭到伤害。
加密货币机构与监管，并不是警察和小偷，尔虞我诈的关系，而更像恋爱关系，双方从陌生到了解，再到相互认可与结合，最终实现合作共赢。
那么如何获得监管的信任呢？也许，你首先需要一位被监管信任的人。
比如Alchemy Pay与QFPay合作，QFPay在全球13个国家拥有近10年的法币支付经营的历史，当地监管部门对QFPay的信任，使得监管对我们也同样产生了信任，这就是所谓的爱屋及乌。
在业务的拓展方面也是一样，QFPay在全球拥有120万商户，这些商户都是被监管认可过的商户，因此让他们接入加密货币支付，监管的反对也自然会变小，同时在这个过程中，我们自然而来的就完成了合规。
虽然每个国家和地区的监管情况都是不同的，但有一点是一样的，那就是一定要与监管部门沟通。大多数监管部门都是通情达理的，我们会尽可能的通过“合作”与“兼容”，实现共赢。
假如拒绝沟通，监管部门将无法区分你是善意的还是恶意的，那么最好的办法就是将你赶出去。
通过沟通可以消除误会和恐惧。
让监管去了解你，是被监管信任的第一步，在这方面我们会和我们的合作伙伴一起做出很多努力。
Q3 Vadim： 目前世界各地都面临着疫情带来的巨大挑战，加密货币市场在近期也出现大幅下跌。我们注意到USDT在场外发生了很高的溢价，BUSD也面临着同样的问题，尽管这一切与市场供需关系有着很强的联系。但是一个很关键的问题，在面对市场不断增加的稳定币需求以及激烈的市场竞争关系，BUSD与其他稳定币的主要区别是什么？假设让你现场说服我使用BUSD，而非其他稳定币，你会怎么讲？稳定币使用有何风险，该如何挑选使用稳定币？
Sameul：：
没错，这是市场行为，市场价格暴跌的情况下，人们抛售数字货币购买持有稳定币，减少了市场上流通的稳定币数量导致高溢价。
溢价反应了投资者进出的动态，根源上还是因为稳定币市场流动性不足导致的。
3月12日市场暴跌之际，稳定币发行量快速增长，值得注意的是USDT 虽然总量增长最多，但其市场份额在减少，说明了原本只能换USDT的用户，有了更多选择。选择使用并持有其他稳定币，其中BUSD增长数据最为突出。
BUSD增长的秘诀在于强监管合规以及币安强大的生态支持。
BUSD比较USDT 而言，合规优势明显，USDT的问题在于监管和审计缺失，我们无法得知其银行中确切托管的金额，无法判断市场是否存在超发。
截止上周日在币安持有BUSD的用户已超过10万，我们已搭建完成BUSD在币安生态中强大的应用场景：持有BUSD的用户可以参与年化利率8-15%的定期理财，使用BUSD 交易对享受挂单零手续费优惠，杠杆交易借BUSD可享受最低利息，期货也支持BUSD做混合保证金，最近我们刚推出的贷款产品，BUSD的利息也是最低，总之在所有使用BUSD的场景中均可以有最好的优惠。
稳定币的使用我们建议有两个原则：1）选择严格监管及合规的稳定币，2）选择大交易所背景流动性强的稳定币。
Vadim：聊到选择问题，对于Alchemy而言Shawn你认为你的产品/技术优势在哪里？面对波动的市场，你如何保障客户与商户利益最大化？
Shawn：这个市场上拥有先进产品和技术的企业不在少数，但是能够将好产品和好技术整合在一起的机构却少之又少；这个市场上拥有先进产品和技术的企业不在少数，但是能够将好产品和好技术让人用起来的机构却少之又少。
假如没有人去砌墙，那么再坚固的砖块，也不可能累成城堡。目前市面上不缺好产品，也不缺先进的技术，缺的是可以将他们砌成城堡的人。
我们的经营理念是“合作”与“兼容”，我们不主张独立研发，因为市面上已经有足够多的好产品以及好技术了，我们的角色是链接者，链接着钱包、商户、交易所、支付机构、银行等生态节点，将加密货币这项资产从生态节点的一端转移至另一端。
我们要做的事情就是成为万能的粘合剂，尽可能多兼容现有的产品和需求。
我们通过整合网络协议和零区块确认技术，使得比特币等支付缓慢的加密货币，实现了加密货币的快速支付。
我们能够让愿意接受加密货币支付的商户快速拥有加密货币收款的能力，无论这个商户是一家线下使用POS机收款的商场，还是一个APP或者网站。
我们能够让用户无须再安装任何APP，就可以直接使用装有加密货币钱包扫描商户提供的QR码进行支付。
我们所做的一切，都是在现有的基础上，进行链接、兼容和优化……我们不仅研究技术，更要让研究出来的技术可以尽快被应用，要比单方面的研究技术更有意义。
技术需要尊重现实。
比如，虽然我个人是比特币的坚定支持者，我更希望人商户能够意识到这是一种长期来看可以对抗通缩的资产，直接收取比特币以及其他对抗通缩的加密币，远远要比收取法币划算，但目前绝大多数商户并不这样认为，即使有商户这样认为，但大多数商户的资金流都是紧张的，也不能够去承受短期的波动。
所以，我们通过我们的技术，实现了加密货币和法币的自由兑换，这样就能够让商户根据自己的意愿，自由选择结算的单位，用户支付任何加密货币，都将即时兑换成商户想要储存的货币。无论商户是想要像比特币或者其他高汇率波动的加密货币，还是像BUSD，USDT这样的稳定币，又或者是当地法币。
任何推广都不是一厢情愿，结合现实才能更好地发展，就像是历史上很多伟大的传教士既会传达上帝的福音，也会尊重当地的民俗一样，既然愿意承受加密货币汇率波动风险的目前还是少数派，我们应该让商户能够选择是以稳定币结算，或者直接以法币结算。
充分尊重现实，给予使用者自由选择的权利，就是最大的利益最大化。
Q4 Vadim： 一开始我们有聊到关于币安收购CMC一事，这件事使得人们对于币安生态的发展产生了各种猜想。而在加密货币的世界里“生态”也一直被认为是极为重要的建设战略。那么对于BUSD来讲在币安生态之下稳定币业务又有怎样的生态构建方式呢？我们将会看到BUSD的未来会是怎样的？
Samuel：
我很认同Shawn所说，加密货币的想要进一步发展，需要充分的尊重现实。
就目前来说，比特币想要成为支付货币，被更广泛的应用，需要稳定币去链接法币，为收款方对冲汇率波动的风险。稳定币是连接法币世界和数字货币世界的最好的桥梁，但我们相信稳定币能服务的远远不止如此。
一方面我们依托币安生态，深入挖掘稳定币在借贷市场，杠杆期货市场，现货交易等领域的服务，未来币安每一项新的服务和业务我们都会合作尝试搭载BUSD的使用，这一点有很多的想象空间，我们也正在这样执行。
另外一方面，我们在拓展BUSD的“外部”使用场景，将大力加强对去中心化的领域的投入，在DeFi领域扎根，促进BUSD的流动性。稳定币支付是我们重要的战场，像是跟AlchemyPay支付领域的合作将触达2000+实体商户。另外我们在托管，清算结算等领域也已经开始了很多合作。
总结来说，BUSD正在构建“一个核心，三个支撑点”的生态圈：
一个中心：以交易所为基础核心生态，服务以及赋能交易所（中心化及去中心化交易所）、钱包、做市商和OTC商家等合作伙伴，提升场内外流动性，发挥BUSD稳定币避险等基础属性，大力推广使用。
三个支撑点：
1）法币桥梁，跨境支付及清结算：与全球支付公司，数字货币服务平台等加强合作，打通BUSD与各主流法币的对接，服务支付及清结算场景。
2）借贷、金融工具等金融服务：与DeFi、中心化借贷服务、银行等金融机构加强合作，探索创新应用场景。
3）“Venus” 计划成为政府友好型稳定币：在币安稳定币业务中，除了1：1铆钉美元的稳定币BUSD 外，还有铆钉英镑的稳定币（BGBP）和最近发布的韩元的稳定币（BKRW），未来我们将探索一篮子稳定币的使用，逐步落实和拓展“Venus” 计划，成为政府友好型稳定币，并在政府公共事业，稳定币技术输出等领域寻找新突破。
Vadim： 币安近期推出自己的加密货币借记卡计划，可以在现有的POS机终端中使用BTC和BNB购物，币安推出加密货币借记卡和让稳定币与Alchemy的合作，这两者之间的关系请问Shawn你是如何看待的？以及是否可以谈一下加密货币支付的未来发展前景？
Shawn： 我们很高兴可以看到币安能够推出加密货币借记卡，这能够让更多人接触到加密货币支付，并且使得加密货币支付在日常的应用中更近了一步，这是一个非常令人欣喜的消息，希望的这个产品能够大获成功。
AlchemyPay其实也是币安发行加密货币借记卡的几个合作伙伴之一，就在两周前我们还在一起探讨相关事宜，具体目前还不能透露。
我认为发行加密货币银行卡，是一种睿智且尊重现实的选择。加密货币借记卡是在加密货币电子支付体系成熟之前很好的过渡，它可以利用现有的终端，使得加密货币可以被使用起来。
我个人也会使用币安的加密货币借记卡，并向我身边的人推荐。
但是，从趋势上看，电子支付才是加密货币支付的未来。
今天在电子支付发达的中国已经很少有人使用银行卡支付，大部分人更愿意使用支付宝和微信支付，实物银行卡会逐渐被淘汰是不可逆的趋势……所以，加密货币借记卡只能是暂时用作过渡，最终还是需要推动更加便捷，更低成本，更有符合历史趋势的加密货币电子支付。
关于探讨电子支付的未来前景之前，我想先让大家思考一个问题，请问：财富是如何创造的？
我的答案是：价值的交换与流通。
世界经济从未有过稳定期，经济的增长如逆水行舟，不进则退。全球每一天都在消耗资源，这种消耗不存在停止的可能性，财富如果不能持续创造，就会迎来衰退。
上一次人类社会的巨大改变，是将信息数字化，下一次人类社会迎来的巨大改变，则是将资产数字化。
过去人类难以证明“这是我的资产”，但区块链的出现使之成为可能。
纵观世界历史，就是一部资产流通效率的发展史，比如对进来经济发展起到巨大作用的海运，航空，互联网，以及WTO等国家组织的存在，都是为了促进流通。
资产的流通是创造财富的关键，流通的效率越高，则财富的增长速度越快。
因为新冠疫情的原因，近期世界资产的流通性收窄，联合国已经宣布世界经济进入衰退期。这点，我相信所有人都能明显的感受到。
支付是经济的血脉，是资产流通的管道，加密支付的改革，是人类社会基因的改造，其现实意义不亚于人类社会社会有史以来任何一次伟大革命，当改革完成以后人类一定会迎来一次大繁荣。
我想到时候个体的价值会被极度的放大，每一个人都可以成为商户和支付机构，甚至在一定条件下成为发卡行和规则的制定者，让每一个人都能够更大限度的为这个世界创造财富。
就像历史上每一次伟大的革命一样，加密支付在全球化的普及，不可能依靠某个机构，甚至某个行业来完成，而是需要依靠全社会共同的努力。这就是为什么Alchemy Pay不断拓展战略合作伙伴的原因。我们的战略合作伙伴中不仅有Binance，OKex，Cobo这样的加密货币企业，也有像Pricerite实惠（类似香港的宜家）那样的传统港股主板上市公司。
现在有能力连接用户的机构很多，但是有意识加入这场革命的机构还很少，我很欣赏我们的合作伙伴，因为它们都是改变世界的先驱者，我们和Binance一同制作了一个即将发布的概念宣传Vlog，名字就是《先驱者》，以此来呼吁大家关注加密货币支付的发展。
我在这里也呼吁愿意接受和推广加密货币支付的企业或者个人请通过邮件联系我，让我们一同成为改变世界的先驱者。
我的邮箱是shawn.shi@alchemytech.io，我会尽快回复大家。
Q5 Vadim： 最后一个问题我想从用户角度去聊一聊，站在用户角度上挑选稳定的准则是什么？稳定币面临什么样的风险问题?请问您怎么看待USDT的增发？
Samuel：
稳定币的选择我们建议有两个原则：
1）选择严格监管及合规的稳定币，2）选择大交易所背景流动性强的稳定币。
稳定币的竞争力在于安全性和流通性。需要承认的是，锚定法币的稳定币是同质化产品，从产品服务的角度来说没有本质差异。
USDT 最大的问题是不透明，审计信息不不公开，无法得知它是否存在超发的问题。
发行量增长与增发是两个不同的概念，我个人喜欢用超发来标明超过储备金的发行，而不是增发。
什么是超发？托管银行里储存了100美金，但发行到市场上的却有120个稳定币，这超出部分的的20个就是超发。当用户拿着市场上120个稳定币来赎回他的美金时，银行里只有100美金就无法足额赎回。
近期稳定币供给量的极速增长是正常的市场需求，因 USDT 总量很大引起了大家特别注意，事实上过去 30 天 BUSD 供给量增长比例是所有稳定币中最快的，BUSD 增加了186% ，USDT 增加了51%，很多媒体误导用户称“USDT增发60亿”，听了我们上面的分享，正确的说法是，USDT当前市值60亿，意味着发行量减掉赎回量，还在市场上流通的是60亿，不能说60亿是增发量，只是这60亿对应的是多少在银行中的美金储备，我们不得而知。
当然，我们推荐使用BUSD，因为它既背靠币安强大的支持，又有最高级别监管合规。
Vadim ：Alchemy作为支付手段，你认为用户应该如何选择钱包？你又如何看待加密货币转向法币之间存在的风险问题？
Shawn：加密货币是资产，Alchemy Pay是运输资产的通道，而钱包则是存放资产以及运送资产的仓库和快递员。
什么快递是好快递？运输安全，到达快。
我们对钱包的筛选标准主要根据其安全性，支付效率，用户量，合规性，知名度等方面来考虑，如果是要我推荐的话，我个人认为Trust，imToken，bitcoin.com，Cobo等都是很棒的钱包。
加密货币支付时转向法币之间所存在的风险主要来自两方面：一方面是汇率波动问题，另一方面是担心存在洗钱或违禁品交易等非法交易问题。
关于汇率波动风险，我们会通过实时扫描Binance，Bitfinex等全球TOP20交易所，选择最优汇率进行兑换，以此来保证用户兑换汇率的优惠，并以稳定币作为主要存储方式，比如Binance的BUSD就是我们的重要结算单位之一。
关于非法交易问题，这个世界上每天都在发生利用加密货币从事非法交易的情况在发生，对于这点我们从来都不敢怠慢。
在风控审核方面，由于我们自身“合作”“兼容”的特性，这就导致我们大部分的商户都不是直接对接，而是通过传统支付公司、银行、知名消费集团等的合作伙伴共同对接。
正如我之前回答如何取得监管信任的答案那样，“被信任的人信任的人更值得信任”，我们的合作伙伴们会为我们提供商户资源和他们与商户过去合作的信用评价，再加上我们自身独有的风控模型，我们会从“资金出入”、“兑换”、“结算”以及“用户行为的安全性”，来控制用户的异常支付行为，杜绝可疑的交易行为。
