中国建设银行原董事长王洪章：区块链最有望落地的是银行

（中国建设银行原董事长王洪章）

11月3日下午,北京金博会区块链专场论坛在北京展览馆隆重开幕。中国建设银行原董事长王洪章先生致辞。他表示,近几年来,区块链已经被广泛应用于保险和票据交易当中,很多银行包括中央银行、中国人民银行都成立了区块链的研究室,研究和探索区块链技术应用。现在中国应用区块链技术最活跃的主体应该是银行业,我曾经在建设银行工作的时候,很多区块链的技术公司,包括国外的区块链技术公司希望用区块链的技术为建设银行在票据交易、中小企业融资、国际结算、保理业务,希望用区块链的技术改造和服务建设银行的客户。应该说区块链最有望落地的就是银行,当然也包括其它的金融行业。

以下是他的演讲全文:

主角已经讲了,实在不好意思,跑到国际金融博物馆去了,说到中国肯定就是北京,说到北京肯定就是中国,也是一个惯性思维。前两天中央政治局集体学习了人文智能发展的现状和趋势,十九大以来,中央政治局有九次集体学习,其中两次和技术有关。上次学习是在实施国家大数据战略,大家也看到了消息,5月的院士大会上区块链和人工智能在一起被总书记列为五种新一代信息技术之一。可以说,技术已经成为了治国理政的关键元素。参加大会的都是区块链专家,在座的也是金融的从业人员,金融是对技术最敏感的行业,很多银行包括小的城市商业银行,特别是大型商业银行,还有股份制银行都要打到金融科技,甚至要成为技术性的公司。应该说,互联网和人工智能最近几年已经深刻地改变了金融行业的面貌,目前区块链已经在润物细无声地被用于金融机构的改造当中,大家也看到了很多的案例,有望解决很多过去金融从业、金融服务实体、金融为客户服务当中的一些老问题,通过区块链技术的应用能够迎刃而解,更有往通过区块链技术创造一些新兴市场。

近几年来,区块链已经被广泛应用于保险和票据交易当中,很多银行包括中央银行、中国人民银行都成立了区块链的研究室,研究和探索区块链技术应用。现在中国应用区块链技术最活跃的主体应该是银行业,我曾经在建设银行工作的时候,很多区块链的技术公司,包括国外的区块链技术公司希望用区块链的技术为建设银行在票据交易、中小企业融资、国际结算、保理业务,希望用区块链的技术改造和服务建设银行的客户。应该说区块链最有望落地的就是银行,当然也包括其它的金融行业。

2015年到2016年的时候建设银行专门组建了一个团队研究区块链的问题,今年1月份网上也有消息,建设银行已经完成了业内首笔区块链的保理业务,上个月底开始尝试利用区块链的技术为农民工提供工资贷款,这也是具有开创性的。2014年我在人民银行,国务院曾经组织过农民工工资拖欠督察小组,当时我在谈话和新疆担任组长。农民工拖欠工资也是一个大问题,因为农民工工资被拖欠,很多农民工在节假日包括春节不能回家过年,可以说是一个老问题,2004年到现在十多年时间,这个问题还没有解决。通过区块链技术,农民工工资拖欠的问题有望得到解决,应该说是通过技术解决了我们行政管理上的困惑。最大的区块链应用应该说还是来自于央行,现在深圳已经搭建了基于区块链的贸易融资平台,前海已经在进行测试。

因为区块链难以篡改的特性,有利于降低金融风险。针对拥有庞大资产的银行来说,区块链技术能够节省一个百分点的成本,绝对数量上都是惊人的数字。建设银行如果能够节省一个百分点,那就是二三十个亿人民币,所以大型机构有足够的动力使用区块链技术。很多区块链的先驱者也是担心银行愿不愿意、能不能够使用区块链,现在银行已经开始关注了,并且开始实际应用了,已经看到了它的价值。

区块链在发展的过程当中还需要更为注意一些事情,就是如何发挥它的技术优势和它的技术特点,真正为社会做贡献,而不是为社会添乱。我记得王理事长组织了几次区块链技术方面的研讨,因为我是外行,但也参加了一些。研讨会上很多地方金融监管部门的负责同志,包括金融服务局的负责同志对区块链在刚开始阶段,金融秩序的维护和运行过程当中对金融秩序造成了一些混乱,会上的批评也是很严厉的。大家可以从互联网金融发展的历程当中获取这种感觉,P2P小额信贷是在很早就开始做了,主要是给农村包括家庭妇女小额贷款,P2P网贷是2005年英国首创的,我们国家是从2011年以后形成燎原之势。

实际上互联网技术、互联网金融从开始到现在分化成了两个方面:一个是好的互联网金融,一个是坏的互联网金融。好的互联网金融是一个真实的融资需求,无论是众筹还是其它方式,能够真正解决实体经济需要的资金不足,包括电商平台的网络订单和交易,还有中小企业真实的融资需求,就是李克强总理讲的众筹平台,银行以实际真实的需求为基础提供互联网方式的金融服务。坏的互联网金融即没有关注和确保底层资产的真实性和网络风险的控制,更多地关注平台底层资产的交易规模和交易速度,把其作为关注的重点,甚至是制造了假的场景和假的融资需求,比如建立一些资金池,还有非法集资,先是筹集资金,至于资金怎么用再说,也有出现庞氏骗局、跑路现象、被迫清盘等等,扰乱了正常的金融秩序,甚至破坏了社会稳定和社会公信力。

回顾一下互联网的发展,主要就是这样两个方面,区块链也应该吸取这方面的教训和经验。区块链的发展初期先是ICO,应该说是很火爆的,吸引了很多资金入市,快速形成了财富效应,于是就出现了坏的互联网,发生了那样的问题,造成了大众对区块链的怀疑,甚至有些个别人群对区块链的鄙视,也造成了很多争论。区块链开始的过程当中确实有这样一个现象,很多人很少去研究它的正向作用,比如它的技术原理以及能够产生多少实际价值,这方面的研究不多,主要是研究如何去虚拟、如何去炒作、如何去交易、如何去更好地实现财富积累。区块链发展到今天,回归理性很重要,要从仅用来支持比特币等货币记帐和交易逐渐在金融、物流、征信等领域找到可用的场景,这可能是区块链今后发展的方向,就是要更多更好地为实体经济服务。

现在金融业正值寒冬,手上明明有很多钱,却不敢放出去,一方面需要钱,另一方面钱很多不敢动。因为什么?市场上有大量无法识别的风险,大量中国的中小企业却嗷嗷待哺,得不到金融的精确支持。这里存在诚信问题,诚信的基础是信息的真实和不对称问题。新的技术特别是区块链技术能否在解决因为信息不对称导致的问题,这可能是我们努力的方向。区块链技术要从去伪存真、交易透明、保障安全、降低成本、提高效率方面研究、开发和应用,切实为实体经济提供技术服务。我曾经在王理事长主持的一个讨论会上致辞,说了一句可能外行的话,区块链发展趋势来看,可能要把区块链技术和比特币分开,有人说分不开,我看了有关方面的书,确实是分不开,但还是要更加注重区块链技术在实体经济当中的应用,特别是应用场景。分不开可以,但是不能制造纯粹虚拟数字化的货币完全是为了交易,为了增加区块链技术财富,这是有问题的。

应该说区块链技术还很年轻,还有很多需要完善的地方,能够走多远还需要区块链行业的觉醒和完善,让更多的行业实现区块链+,让区块链生态和技术更加趋于完善。当然,更需要像我们在座的年轻人的努力和追求,任何一门新的各个都是在解决大的问题之后才能得到飞速的普及,但愿是这样。