中小企业融资难？区块链：不存在的

2008年的金融危机，使中小企业融资呈现出一种独特的“总量迅速增加，中小企业贷款更难”的现象。

而《巴塞尔协议III》的实施，使银行能更好地抵挡经济金融风险压力的同时，也阻碍了企业正常的融资贷款。在这以后，融资难、贷款难，一直以来是中小企业生存与发展的瓶颈。

在中小企业的经营活动中，需要现金流来支付材料费用、启动生产、支付职工薪酬等，结合他们对未来经营发展的需要，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金、供应资金是很有必要的。

随着国家政策对票据法的保护和监管，商业票据贴现和保理成为企业周转资金的一个重要环节。

商业票据贴现指的是，中小企业将自己手中未到期的商业票据向银行变现，银行收进这些未到期的应收票据，按票面金额扣除贴现日以后的利息后支付现款给企业。

企业开商票不光能够扩大生产和资本周转，而且省略了采购核实等贸易节点，让融资成本降低。具有成本小、门槛低、获得资金较快等优点，受到金融机构和中小企业的欢迎。

但是调查显示，中小企业票据贴现的满足率仅为69.8 %。据了解，在票据贴现的各环节中存在如下问题:

首先，银行贴现业务的信息不够透明，很多企业不能获得及时、准确的贴现信息。

其次，银行审核票据的真实性往往需要花费好几个工作日，延长了企业获得资金的时间，同时银行也要为此配备大量的人力、物力，增加了银行票据贴现业务的成本。

因此，要想提升中小企业票据贴现的效率，这两个问题是必须要解决的。而利用区块链技术颠覆现有的融资方式，是一项值得我们关注的创新。那么，区块链技术将怎样解决中小企业融资困境呢？

我们都知道区块链是加密货币的底层技术，目前仍处于发展的早期阶段。

近期，有越来越多的公司开始尝试应用区块链技术，希望给行业带来新的活力，例如提高效率、降低成本、找到新的盈利点等。

这一技术将信息储存在一个个的区块中，它提供了一个共享的分类账，每个人都有权利在里面进行实时记账和验证。

因此我们可以借助区块链的开放共识、去“中心化”、不可篡改、分布式一致性、隐私保护等特性，开发出基于区块链的电子票据系统。

将同时按照电子票据链约定，在电子票据利用过程中，共同维护一个电子票据账本，极大方便了企事业单位和个人对电子票据的使用。

供应商和买家都可以实时访问交易信息，从初始订单到最终付款，每笔交易都在共享网络上进行。

供应链流程的每一步都有时间戳，并由各方验证，数据、流转、状态等信息上链，实现对这些信息的锁定，解决了电子票据的监管与使用困难。

这种透明度使银行减少人工审核的需要，从而加快交易处理速度，节约审核成本，减少中小企业的融资时间。

但是我们也知道，应用基于区块链技术的电子发票和票据不会在一夜之间实现，随着越来越多的新平台出现，将传统发票与区块链技术相结合，具有前瞻性思维的中小企业将从中受益。

在2017年普华永道全球金融科技报告中，20％的受访者表示他们计划在未来12个月内投资分布式记账或区块链技术。此外，77％的受访者表示他们预计在2020年前将区块链作为生产流程的一部分。

无疑，区块链技术具有巨大的潜力，可以帮助中小企业解锁票据换得现金，同时也是票据史上的一大变革，提供更安全，透明的交易记录。