许可申请多舛 纽约金融服务部和Bittrex开撕

金色财经 比特币 4 月 19 日讯 Bittrex是近两年以来第一个申请BitLicense执照被纽约金融服务部（DFS）拒绝的加密货币交易所，这件事在加密货币行业里引起了不小的震动。最近，纽约金融服务部银行业务执行副主管席琳·艾米（Shirin Emami）出面解释了为什么会拒绝Bittrex。

Bittrex最近向媒体披露了申请BitLicense许可被纽约金融服务部拒绝的消息，但不知道是有意为之还是其他原因，他们似乎刻意遗漏了而一些关键背景，比如该交易所没有很好地理解和遵守纽约金融服务部BitLicense许可申请所必需的要求。此外，Bittrex似乎错误地陈述了一些事实，甚至提供了误导性的图片。

首先，Bittrex交易所声称纽约金融服务部没有为他们提供指导，而且申请书已经“躺在”监管机构桌子上好多年了。很显然，这种说法是不真实的。

在许可申请的背景下，Bittrex交易所其实误解并歪曲了监管机构的指导意义。纽约金融服务部的指导主要包括以下两方面：

1、告知申请人许可申请的监管要求；

2、指出在许可被授予之前需要解决的缺陷。

但是，解决缺陷问题的工作仍然是申请人自己的责任。

在整个申请过程中，纽约金融服务部多次告知Bittrex其寻求许可批准的监管要求，还给发送了很多信件解释他们存在哪些缺陷，以便该交易所能够解决问题。但事实却不尽如人意，Bittrex仅仅在纸面上和纽约金融服务部进行了多次互动，他们要么承诺会遵守监管要求，要么尝试说服纽约金融服务部他们与其他受监管的公司不同，希望不用遵守合规要求，要么就是无法提供合适的材料。

Bittrex交易所首次申请许可的时候其实存在很多问题，包括：

1、客户尽职调查不足；

2、缺乏交易监控；

3、缺乏经验丰富的合规人员。

纽约金融服务部多次向Bittrex通报这些问题，虽然该交易所一再承诺会改进和解决，但一直到最后都没有解决问题。

交易监控

Bittrex无法承诺对交易进行长期监控，《美国银行家》杂志曾报道过，该交易所首席合规兼道德官约翰·罗斯（John Rose）曾表示他们有一个可疑交易监控流程，但是“半自动化”的，有些交易仍然需要人为手工监测。

事实上，纽约金融服务部曾反复告知Bittrex必须构建一个健全的交易监控系统，该交易所也承诺会在2018年之前满足监管要求，但一直到2018年 12月，他们依然只有一个人工交易监控系统，而且能够监控的交易量非常低，根本无法全面、准确地评估风险。

一个无法全面评估风险、仅根据交易规模来选择审查目标的交易监控系统，怎么能够称为是合规的风险控制系统呢？一个手工监控系统可以处理数百万笔交易的加密货币交易所吗？

纽约金融服务部其实已经明确告诉Bittrex交易所这些问题，然而他们竟然置若罔闻，要么是他们有意误导监管机构和市场，要么就是他们真的是“很傻很天真”。

客户尽职调查问题

Bittrex交易所的监控系统还有另一个问题：客户身份数据要么不完整，要么遗失。

假如你无法获得准确的客户姓名，又怎么能够对他们进行尽职调查，并让客户遵守监管要求呢（比如遵守OFAC制裁）？

更有趣的是，当纽约金融服务部告诉Bittrex存在客户尽职调查问题的时候，他们的回答竟然是——“这些虚假账户并不活跃”。但实际情况呢？根据纽约金融服务部针对非实名账户的抽样调查中，70%以上在某些交易时段是非常活跃的，甚至有些账户在2019年仍然存有资金。

不仅如此，根据另一项客户尽职调查结果显示，39%的Bittrex交易所抽样账户持有人都没有提供真实姓名，而该交易所从来没有检查过这些账户持有人的身份，也不知道是否满足OFAC的合规要求。虽然Bittrex交易所在去年十二月推出了最新的交易监控系统，但根本没有解决尽职调查问题，更不要说应对如此庞大的交易监控缺陷了。

就在最近，纽约金融服务部还发现了其他更严重的合规问题，在Bittrex交易所的抽样调查账户里竟然发现了两个朝鲜账户（不排除还存在其他“问题账户”）。此外，纽约金融服务部检查人员在2019年再次检查该交易所时，发现至少有两个伊朗账户在Bittrex交易系统里保持了活跃状态，而且都可以正常使用。

Bittrex上币标准也存在问题 

Bittrex交易所还试图推卸交易所上币标准的责任，声称有些加密货币是去中心化的，因此上币并不那么重要。但他们完全忽略了一个事实：上市决策其实是由Bittrex做出的，因此该交易所有义务对所有类型的资产进行尽职调查，就像如果他们想要获得纽约金融服务部的许可，就必须满足纽约金融服务部对虚拟货币的监管要求一样。 

需要关注的是，Bittrex在执行上币决策的时候也没有一个官方流程和系统性文件证明，这些都说明他们在合规方面的表现非常懒散。

更令人费解的是，Bittrex居然反对纽约金融服务部的监管协议标准，要知道这个监管协议的条款使用与之前所有申请方，也是《虚拟货币监管规定》所要求的，其中不仅包含了对新产品和并购交易进行预先审查要求，还罗列了满足监管规定资金要求的资本化公式。

纽约金融服务部在2019年再次审核Bittrex申请的时候，还特别关注了他们是否遵守《银行保密法》(BSA)、《反洗钱法》(AML)和OFAC合规的要求，但结果很不乐观。

Bittrex承诺在纽约获得虚拟货币和货币转移牌照，纽约金融服务部给了他们很多机会来满足必要的监管要求，但他们并没有兑现承诺，因此申请才被驳回。

Bittrex的“反击”

Bittrex交易所认为纽约金融服务部超越了自己的监管权限，随意更改规则和指导方针，而且声称该监管机构此前一直仅表达了一些担忧，并没有给出实质性的决定，甚至还表达愿意和Bittrex达成监管协议，并在今年一月办法BitLicense。然而当Bittrex交易所尝试和纽约金融服务部进一步探讨协议条款和监管范围的时候，该监管机构突然反应激烈，最终驳回了他们的申请，具体行为有以下四点：

1、纽约金融服务部监管协议中要求的一些东西，与现有的BitLicense和Money Transmission License规定存在冲突。没有一个州像纽约一样想要实施限制业务的规定，Bittrex已经成功地与很多监管机构达成合作，而且还在其他许多州获得了许可。

2、纽约金融服务部之前的规定是允许进行“手动或自动”的交易监控，但他们为什么不按照自己的规定来要求Bittrex呢？而且，他们忽略了Bittrex将在2019年4月实现完全自动化交易监控的事实。

3、纽约金融服务部选择让Bittrex遵守以前根本不存在的标准，之前没有一家获得BitLicense许可的交易所曾列出过上币标准，Bittrex希望纽约金融服务部能够提供一个上币标准，但他们做不到。

4、纽约金融服务部的行为表明他们想要报复Bittrex，而不是保护消费者。Bittrex在2019年没有任何朝鲜或伊朗公民的账户，然而如果纽约金融服务部真的发现了证据，为什么不直接与Bittrex沟通去纠正这个错误呢？

 

文章翻译自 CoinDesk