加密货币支付来了，支付宝微信怕了吗？

加密货币支付越来越进入主流视线了。

2月17日，The Merkle报道称，日本电商平台乐天的新版支付应用程序（Rakuten Pay）将在今年3月上线，乐天透露，新版本将支持加密货币支付功能。

上周，美国摩根大通也宣布，将推出加密货币“JPM Coin”，用于实现批发支付（Wholesale Payments，银行间或者国家间的大额支付）业务客户之间的即时交易结算。

前者是加密货币支付在2C业务中的应用，后者是机构试图在当前业务流程内，将加密货币纳入自身体系。加密货币支付，越来越得到大公司认可。

据99bitcoins网站显示，全球已经有数百家公司、机构或个人支持加密货币支付，从网站留言看，这种现象还在不断蔓延。

加密货币支付，这种不同于以往支付方式的新玩法，随着加密货币市场壮大，正在以一种新的姿态，大肆扩展。

那些传统支付方式尚未深耕或触及的领域，也成为加密货币支付野蛮生长的“幸运之地”。

加密货币支付

支付是块大蛋糕。

2018年初，美国波士顿咨询公司发布的研究成果认为，预计到2020年，以电子支付为代表的非现金支付方式，将占全球交易总规模的20%。

去年10月，全球支付服务提供商 Worldpay 发布了一份《2018全球支付报告》，报告预测，2018年至2021年间，所有数字交易量的复合年增长率(CAGR)将约为13%，从2018年的5980亿美元，预测上升至8760亿。

全球非现金支付规模呈逐年递增的态势，一边是支付宝、微信支付在移动支付领域激烈厮杀；另一边，采用加密货币支付商品款项，这种以比特币支付为代表的支付方式，目前还没有进入主流视野。

近日，俄罗斯卡巴斯基实验室的一项调查发现，在22个国家12448个调查样本中，超13％的消费者使用过加密货币支付，这个数据远比不上其他支付方式，如借记卡或信用卡（81％）或PayPal（53％）等。

不过，随着大众认知度提高、支付技术和支付硬件完善，加密货币的支付额在逐年提升。

据国外一个标记附近有哪些接受比特币支付的商家网站——Coinmap统计，截至2019年2月12日，目前全球至少有14355个商家接受比特币付款。

▲ 全球接受比特币支付商家数量：2014年 VS 2019年

这个数据，与5年前的2500家左右相比，已经有超过570％的幅度增长。

而随着闪电网络（LightNetwork）等技术演进，在制约用户采用加密货币支付的障碍，进一步理清后，这个数字将继续增加。

根据加密货币支付第三方官网介绍，如果商家想接受加密货币作为支付方式之一，需要安装“数字钱包”，或设置销售点（PoS）机器，只要业务端生成相应交易金额的QR码，让客户扫描支付即可完成交易，“通过指定设备和附带的软件支持，可以为客户提供无缝的体验”。

据了解，过去数年，美国eBay一直鼓励买家和卖家使用PayPal支付，但是，为了触及更多用户、满足用户需求，2017年年底，eBay态度发生了转变，高管称会认真考虑加密货币支付，支持“零售商采用自己中意的付款方式支付”。

从信用卡支付、银行转账，再到加密货币支付，支付方式正在变得越来越多样。

两个方向

加密货币支付，正在被广泛运用至电子商务和零售业，eBay只是其中之一，这些领域的巨头们，正在积极布局。

早在2014年，美国大型零售商Overstock 就开始尝试接受比特币作为一种支付手段，到了2017年中期，接受的加密货币就达到了40种。

2018年7月，美国加密货币交易所Coinbase宣布推出新计划，支持用户在 Uber 、亚马逊等120多个商家处使用数字货币进行支付。具体做法是，平台用户通过购买 WeGift 电子礼品卡，将数字货币存入电子礼品卡内，即可在 Tesco、Uber、亚马逊和 John Lewis 等 120 多家零售商处使用。

去年12月18日，第三方加密货币支付平台CSPay宣布进入香港市场，相比其他第三方支付平台，CSPay只接受加密货币充值。未来，香港用户甚至可以用信用卡，直接在该平台上购买比特币。

除了大型零售商接受加密货币作为一种支付手段，加密货币还被更多的公司、机构运用至自身业务流程中。

其中最直接的例子是2月14日，摩根大通公司宣布推出JPM Coin，根据官方的说法，JPM Coin将用于即时结算企业客户间的支付交易，“此举是利用区块链技术实现业务的即时支付。”

 

 

▲ JPM Coin工作原理

对此，ConsenSys Capital 联合创始人 Andrew Keys 发表观点称，JPM Coin 的出现是机构采用区块链的一个重要标志，“传统金融支付的轨道正在改变”，甚至，“最终推动加密经济学超越支付这个应用场景。”

而开始在业务体系中纳入区块链、并利用加密货币支付优点的公司、机构，也不只是摩根大通。

以瑞波（Ripple）为例，目前已经有渣打银行、印度Axis银行、西班牙大型银行桑坦德银行集团、国际汇款公司速汇金（MoneyGram）、日本金融巨头SBI Holdings等多家金融机构采用瑞波技术进行转账，实现“实时支付”。

“（瑞波）提供即时支付，而不是原本的2~3天才能完成支付，虽然听起来很短，但这段时间无法获得资金（影响很大）。即时支付可以说是游戏规则改变者。”瑞波高级副总裁Asheesh Birla曾表示。

解锁加密货币支付

今年2月2日，币安创始人赵长鹏发布了一则推文，称“不明白为什么有人不接受加密货币支付”，在他看来，“与传统的支付网关相比，（加密货币）集成更容易、更快和更便宜，同时减少文书工作，覆盖更多样化的人口和地理区域。”

因为相对于其他支付方式，加密货币支付突破了地域障碍、支付手续费低廉。

例如，类似Bitpay、Coinpayments的加密货币支付网关，每笔交易手续费费用仅在0.5％~1％之间，与正常的转账需要5%~10%相比，优势明显。另外，大多数情况下，同款数字钱包之间账户转账几乎免费。

“如果要成为另一种形式的资金，就必须有稳定性要求。”瑞银（UBS）驻伦敦的策略师乔尼•特维斯（Joni Teves）表示，他的观点代表了一部分人不看好加密货币支付的原因。

而熊市较为稳定的价格，反倒成为加密货币被用于支付的契机。

“缺乏波动性是朝着正确方向迈出的一步，（加密货币）开始适用于一些非零售用例。”Coinbase英国负责人Zeeshan Feroz表示，此前，主流的金融公司和加密货币企业家会认为比特币的稳定性不足。

除此之外，旨在解决比特币“可扩展性”的闪电网络，也在稳步推进，逐步解决比特币对小额支付不友好的问题。

换句话说，闪电网络成熟后，加密货币的爱好者们，将可以“随意用比特币买一杯咖啡了。”

去年12月20日，一个自称“cryptograffiti”的艺术家，在拍卖行以1 millisatoshi，约0.000000037美元的价格出售了作品。

这幅尺寸仅为1.44 x 1.75（cm）的微型艺术品，是由剪裁后的美元拼凑而成的黑色天鹅。（备注：satoshi，即比特币的最小单位聪，1聪等于百万分之一比特币）

根据该艺术家的说法，他制作并出售这件艺术品的初衷是：“促进大众对比特币认知”（inspires others to think big about the future of Bitcoin.）、“以帮助推广闪电网络微支付”（ promote the lightning network ）。

如今，一场轰轰烈烈的“闪电火炬”活动，正在全球蔓延，闪电网络的影响力，在不断扩大。

结语 

不过，尽管有种种好处，由于加密货币至今未被官方认可，直到现在，加密货币支付也只是小规模的探索与尝试。

早在2014年11月，交易所OKCoin也进军支付领域，上线了产品OKLink，主打国外跨国转账业务，业务覆盖20多个国家，为此，OKLink还发行了与美元严格挂钩的OK Dallar。

当时的OKLink，自称国内第一个商用区块链技术应用，由钱包、保险箱、商家工具、开放平台等几部分组成。

而如今，关于OKLink的消息几乎没有，知情人士告诉31QU，“这块面向海外市场的业务，团队早就不做了。”

不过，更多的尝试还在进行。

去年3月，韩国加密货币交易所Bithumb与移动支付服务提供商Pay达成合作，旨在推动加密货币在韩国数千家商店中使用；Coinpayments为200个国家的数百万供应商提供服务……

或许，随着加密货币支付的不断延展，它们的真实价值，将不仅在于多少人愿意持有、交易，还在于大众愿意在日常生活中使用它。