8大钱包掌门人做客「火星总编时刻」，激辩支付与数字资产管理出路何在？

12月27日晚，「火星总编时刻」第三期对话在火星社群展开。本期对话以「从钱包到数字资产管理——钱包这一年」为题，由火星财经合伙人、总编辑李劳担任对话主持，Kcash创始人祝雪娇、库神CEO袁大伟、虎符钱包创始人王瑞锡、BOX发起人达摩、Qbao Network联合创始人兼CEO陈琳、BitKeep创始人若然、PocketEOS首席科学家谭智勇、Cobo联合创始人&CTO蒋长浩等8位来自加密货币钱包领域的杰出代表列席嘉宾，火星财经联合发起人、火星生态合伙人商思林，火星号总编辑猛小蛇担任客座主持。话题围绕加密货币钱包的存储安全、变现模式、业务发展及2019市场展望等话题展开，全面回顾2018加密货币钱包的发展史。

8大钱包项目成绩单

据剑桥大学统计，全球数字资产钱包用户在2018年达到了3500万，比2016年增长了3倍有余。岁末年尾，对话嘉宾们分别晒出了自己项目的成绩单：

对比8大钱包项目，可得出以下结论：

1.除库神、BitKeep外，其余钱包项目均成立于2017年，与整个区块链产业的发展节奏相吻合；

2.大部分项目的钱包种类丰富，支持多种类型数字资产，尤其是基于ERC20协议所发的代币，而Kcash支持的数字资产种类超过1万；

3.在已公布开源情况的项目中，仅有3个项目全部开源或部分开源，库神钱包目前虽未开源，但有开源计划及路线图；

4.主动披露的用户规模上，Kcash、Qbao Network、Bitkeep均已实现百万级，而BOX针对企业部署，客户数量超过60家；

5.数字资产存储规模区间较大，从上亿元到150亿元不等，Kcash最高，折合150亿元，累计2000亿元。

6.商业模式上，各项目的变现渠道多样，包含交易手续费、资产管理费、广告费等，一定程度上反映出钱包行业盈利模式不清晰的现状。

靠谱钱包的特征

曾有业内人士透露，钱包开发门槛不高，一个普通的开发人员根据网上钱包的开发协议，学习一周时间也能开发钱包。这导致目前市场上钱包供应商十分泛滥。事实真的如此吗？一款“靠谱”的数字钱包应具备哪些特征？

Kcash创始人祝雪娇表示，钱包开发有一定的技术门槛，或许有人可以根据网上钱包的开发协议开发出一款钱包，但安全性难以保证，“开发一款真正安全的钱包，并不比开发一条公链简单”。

这与其他嘉宾的观点类似。Qbao Network联合创始人兼CEO陈琳直言市面上的钱包鱼龙混杂，而虎符钱包创始人王瑞锡进一步指出，市面上有一定开发能力和创新能力的钱包品牌并不多。

Cobo联合创始人&CTO蒋长浩也表示，其实很多人拿开源代码随便改改，一两个人一两周就能做出来。“钱包行业本身所处环境与开发人员素质的参差不齐，让整个行业都处于极度缺乏安全感的环境中。”

那么，究竟如何在鱼龙混杂的市场中挑选一款靠谱的钱包呢？嘉宾们一致将安全性排在首位。BOX发起人达摩称，靠谱的钱包应该绝对安全、简单易用和稳定可靠，库神CEO袁大伟和PocketEOS首席科学家谭智勇同时强调安全是最基本的标准。

至于钱包安全，BOX发起人达摩直言开源是第一位的，“只有全开源才能接受开发者考核”。BitKeep创始人若然补充称，钱包应在安全之上宜用便捷，并且能够解决用户痛点需求。

对于普通用户而言，祝雪娇认为应该从产品安全和用户体验两个维度考虑：从安全性能来看，冷钱包更加安全；从用户体验来看，热钱包更好。在实际使用中，出于安全考虑，原则是小金额采用热钱包，大金额用冷钱包。

钱包安全如何加码？

不久前，中国信通院联合多家机构对14款主流钱包进行了评测，发现了大量安全问题，特别是私钥保护方面，存在巨大风险。今年5月，360发布的《数字货币钱包安全白皮书》也称，目前市场上最为主流的20多款钱包8成存在安全隐患。

面对这些数字，钱包从业者作何回应？又会如何从硬件安全、软件安全、用户行为安全等层面，提升最终的安全性？

虎符钱包创始人王瑞锡坦言，资产转移的便捷性与匿名性使得数字货币存管业务成为全球黑客的新甜点，在数据安全服务方面，钱包服务商面临着比银行业更为严峻的挑战。

对于相关机构的研究报告，库神CEO袁大伟称这是好事，说明安全问题已引起更广泛的注意，对整个钱包行业的健康发展有着积极的促进作用。

BOX发起人达摩、PocketEOS首席科学家谭智勇纷纷为权威第三方的评测工作点赞。达摩解释道：“不仅能提高钱包方和钱包用户对安全问题的重视，让更高的安全守护服务于市场，同时从另外一个角度加快它的普及。”

不过在提及360时，Kcash创始人祝雪娇称360在互联网安全方面一直拥有自己的优势，这是不可否认的。“但在区块链行业，他们相对是刚入局的，所以对于这一方面，我们不予置评，360貌似已经暂停了钱包项目。”

不管如何，钱包安全问题已成为行业共识。在具体解决方案上，嘉宾们纷纷亮出了自己的绝招。比如，BOX发起人达摩提议将安全贯穿于产品生命周期的每一个环节，BitKeep创始人若然则提到了用户行为的多重加密、信息存储的物理隔离等方案。

QbaoNetwork联合创始人兼CEO陈琳认为，除了考虑技术性方面的安全，还应从非技术角度出发，比如对用户不可控行为的安全设计，包括生成钱包前的强制性备份，不让用户轻易退出，退出之前反复确认私钥的备份，以及在产品使用过程中对用户的持续教育等。

如何打消用户顾虑？

数字货币钱包的本质是保护用户的秘钥，但无数用户的私钥控制在钱包运营商手里，可以等同于用户的无数资产都交到了钱包公司手里——这里存在巨大的道德和现实风险。小白用户最担心的是——钱包提供方跑路怎么办？

传统银行有法律和存款保险做保障，但数字资产领域暂时缺乏这些应有的用户保护。钱包项目该如何打消用户的顾虑呢？

Kcash创始人祝雪娇指出，钱包分为中心化钱包跟去中心化钱包，中心化钱包的确存在跑路风险，但去中心化钱包很难遭受黑客集中攻击，用户也不用担心钱包服务商出现监守自盗的情况。“换而言之，去中心化钱包，用户等于把钱攥在自己的口袋里，不存在安全风险；而中心化钱包，等于是把自己的钱放在被人的口袋里。”

BitKeep创始人若然也指出了中心化钱包的风险：“交易所就是中心化钱包的典型代表，大部分知名顶级的交易所都不敢说自己没有发生过任何盗币事件。”

正因为如此，不少钱包项目都努力往去中心化的方向发展。若然强调，去中心化钱包的最核心标签便是所有资产存在于区块上，而非托管于某一个服务器或平台上，用户的钱实实在在拿在手里，私钥自己掌握，也杜绝了开发商跑路风险。

项目代码开源也是部分嘉宾较为看重的。BOX发起人达摩认为，开源并接受监督应该是项目方的基本态度，通过私钥管理、开源实现技术上的共享以及相关法律条文的保护，来构建与用户之间的信任。

PocketEOS首席科学家谭智勇也指出，让用户相信钱包方不作恶可以通过开源来部分解决。“用户和同行都可以通过对开源代码进行审阅，增强钱包方技术实现的透明性。从这一点来说，开源并接受社区监督是区块链语境下去中心化钱包方的基本态度。”

钱包商业化路径：支付or银行？

公链、交易所、矿业、钱包被视作区块链最诱人的富矿，具体到钱包很多人认为是用户的一个直接连接点。由此，钱包商业化有两个逻辑，一个是做支付，类比支付宝和微信支付，另一个是做CoinBank——做银行。钱包项目方会如何选择？

库神CEO袁大伟坦言，区块链的商业化路径目前都还处在探索阶段，并没有现成的成功案例可以借鉴。作为资产沉淀平台，数字钱包确实具有成为资金入口和金融服务平台的潜力，因此未来钱包必定将会围绕资产发展出一系列的金融服务。

监管如此，各钱包项目方已在不同的商业化路径上开展探索：

关于两条变现路径，Qbao Network联合创始人兼CEO陈琳认为并不矛盾，“就像微信一样，其在做支付的同时，也离不开国内银行的支持和网银支付。”Kcash创始人祝雪娇也表示，两条路径都在尝试，目前金融产品已有部分盈利，资金托管也已有收入。

PocketEOS首席科学家谭智勇透露，他们更看重支付这条路径，通过把用户的区块链财富与社交网络ID进行绑定，来有效实现区块链Token持有者的聚集和互动。

不过，BitKeep给自己的定位是“为交易服务的钱包”，既不完全属于银行、也不完全是支付，除传统的数字资产金融、dApp平台、钱包基础功能外，还有批量转账合约，并将推出交易所聚合功能。

虎符钱包创始人王瑞锡则表示，会在做好存贷业务的同时开展更多的场景支付功能，以满足区块链内部经济生态的流通市场需求。

至于Cobo，联合创始人&CTO蒋长浩称已确定了一条路径——PoS挖矿，同时也在探索dApp在钱包中的价值。

值得注意的是，达摩称BOX的发展思路是从第一代企业钱包扩展到第二代企业级公链，前者帮企业安全标准化地管理数字资产，后者在企业间构建起一个数字资产网络。

数字钱包的机遇和挑战

数字钱包不仅局限于存储数字资产，这一点已经形成共识，大家都在尝试拓展数字币兑换、抵押借贷、理财等功能和服务。在这过程中，对于钱包项目方的机遇和挑战分别是什么呢？

Kcash创始人祝雪娇指出，钱包作为一个流量入口，汇聚了很多的用户，在这个基础上可以衍生很多的商业模式。

库神CEO袁大伟则将这一机遇称为区块链时代的超级流量入口：“未来的经济模式很有可能包含通证经济模式，无论是数字货币兑换、抵押借贷、理财，都是在这个理念上的积极探索。”

在BitKeep创始人若然看来，钱包是一个非常依赖于区块技术的产品，毕竟它是离钱很近也是离用户最近的产品，所以流量入口的角色让钱包有无限可能。

不过，钱包同样面临诸多挑战。以倒流为例，祝雪娇直言后期存在两个巨量级风险：一个是很多交易所倒闭跑路，一个是dApp发生跑路或被黑。“现在看，dApp被黑事件已经发生，作为钱包来讲，把用户导流到这些dApp，万一发生丢币事件，是很受伤的。”

QbaoNetwork联合创始人兼CEO陈琳表示，无论是数字币兑换、抵押借贷、理财，还是交易所，都面临用户基数的问题，用户数量需要从Geek圈、炒币圈向程序员、互联网领域进行渗透。“谁能活到最后，也是最大的挑战。”

Cobo联合创始人&CTO蒋长浩提到了市场监管和波动：“这些泛理财业务作为钱包业务外延补充，目前还处在一个监管的真空地带，相关的风险还比较大，市场波动也会向这些业务传导，存在很多不确定性因素。”

钱包未来扮演的角色

业内有人认为，支付和理财都不靠谱，钱包最大的机遇是做成一个以钱包为外在形式的交易所。果真如此吗？在未来，钱包和行情软件、交易所会形成什么样的关系呢？

BOX发起人达摩对钱包中加入交易所的做法保持中立态度。在他看来，未来由于市场竞争中各个业务的边界趋于模糊，但对于很多消费者来说，一款“简单”但是足够安全、便捷、规范的钱包软件才是真正契合他们需求的产品。

PocketEOS首席科学家谭智勇则坚信，钱包的最大机遇在于更海量的用户，比如社交用户发生交互，让普通用户的生活场景能够与数字财富产生关联，进而为更大规模的商业化提供可能。

Kcash创始人祝雪娇认为，做交易所只是一方面而已，并不是绝对的，在钱包内做交易所有必然的优势，尤其是做一款去中心化的交易所，无论是从安全性、稳定性、透明度上，都有很大的裨益，钱包+交易所在用户流量上也有较大优势。

至于钱包和交易所未来的关系，祝雪娇称，钱包和交易所会形成互补的关系，而不是谁把谁干掉，钱包作为整个生态的入口，将会有很多的盈利场景，比如交易、消费、资产管理等等。

QbaoNetwork联合创始人兼CEO陈琳同样指出，交易场所这条赛道是肯定的，但问题的关键在于是交易场所本身也有自己的进化，正如传统金融行业银行无法替代交易所，交易所无法替代投资银行，投资银行也无法替代早期投资机构VC一样，术业有专攻，每一个赛道中总有因为专注而擅长的玩家。

虎符钱包创始人王瑞锡相信，2019年经历过寒冬洗礼，随着区块链的逐渐普及，会迎来新一批创业者及传统互联网从业者的加入，这势必会促使企业级资金托管成为行业刚需，也将成为优质钱包业务的一个风口。

寒冬漫漫，如何应对？

熊市仍在继续，市场不景气给区块链行业的各个细分领域均形成了巨大的经营压力，数字钱包领域承受的最大压力来自哪里？如果熊市再蔓延超过1年，项目方的子弹还够吗？该如何应对这个寒冬？

BOX发起人达摩表示，熊市之下数字钱包和整个区块链领域的最大压力可能来自于如何盈利，同时还要保持用户量的增加和使用频率的增强。

库神CEO袁大伟进一步指出，短期的熊市对没有盈利能力、没有资金储备的团队造成了巨大的压力，行情的低迷肯定影响硬件钱包的销量。

除此之外，Cobo联合创始人&CTO蒋长浩还强调安全问题挑战越来越大，整个数字钱包行业实际上需要更大的技术和安全投入。

Kcash创始人祝雪娇将压力总结为关注和使用钱包的人有所减少，资本方的关注度也在降低。不过他观察到，较之于年初，年底有越来越多的创业者开始研究区块链技术，综合行业发展周期，明年一定会有一些技术取得突破。

与此同时，熊市中苦练内功更为嘉宾们的共识。袁大伟强调，熊市中需要做的事情反而更多，比如：1.静下心来，打磨产品和技术；2.教育用户，与行业共同发展；3.探索新的道路和方向。

虎符钱包创始人王瑞锡认为，在熊市中打磨产品是一件很兴奋的事情，客观条件越难，越利于看清自己的优势和不足，在熊市能不断积攒用户的口碑，是比在牛市取得成功要更有成就感和自豪感的事。

Cobo联合创始人&CTO蒋长浩总结道：对创业来说，无论市场表现如何，都应该保持谨慎，同时控制好成本，留有充足的子弹，但是并不是说市场不好，企业就要冬眠，就不发展甚至往后退。“相比牛市大家都在蒙眼狂奔，对于一些好的创业公司，熊市不是一个坏事，这段时间是企业沉下心来进行人才培养和技术创新的好时机。”

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「火星总编时刻」第一期：公链这一年

「火星总编时刻」第二期：矿业这一年

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