区块链赋能实体经济跨领域尝试国美延保服务上线延保链

2018年9月29日，国美金融发布区块链白皮书——《区块链延保服务应用白皮书》，提出“延保链”核心理念，详尽介绍了利用区块链分布式记账、不可篡改等特性，从横向场景衔接到纵向流程衔接，可实现大幅提升延保服务从产品定制、业务受理到售后维修等各环节的服务效率,未来在运用区块链核心技术上，将形成一个由延保服务多方参与的延保服务联盟，使延保服务更加流程化、透明化。

国美为什么可以用区块链赋能？

这是因为区块链技术落地可以赋能解决延保行业痛点和提供金融底层服务。延保服务是零售产业链的下游业务分支，早已经成为国美为代表的家电零售行业的必争之地。延保服务目前处于蓬勃发展的早期阶段，业务模式不断推陈出新，市场发展前景稳定且广阔，但行业痛点问题却制约了延保服务可持续发展。在基于对延保服务的实践经验和对用户的充分了解上，国美金融在白皮书中指出行业痛点：由于延保全流程涉及众多参与方，发展过程中的不确定性和局限性，使得渠道、延保公司、维修提供商等很难把控各个环节；传统的延保服务往往存在着信息不对称、理赔纠纷大、理赔效率低、结算慢、层级代理严重、道德风险、环节漏洞等问题。

国美，作为中国电器零售连锁模式的开创者和引领者，正在家电延保业务布局，深耕家电后服务市场。截至目前，国美拥有线上综合购物商城和全国近1900家实体门店，仅上游供应商就有上万家。国美在30余年的经营中积累了丰富且多样的零售场景、客户与数据，也是国内家电领域较早采用延保服务的企业。国美金融基于对业务场景和用户的充分了解，抓准延保行业痛点，结合区块链技术特性提出“延保链”的解决方案——运用区块链核心技术特点形成一个由延保服务多方参与的延保服务联盟。

《区块链延保服务应用白皮书》认为，区块链的革命性在于，通过利用创新设计的分布式记账技术实现了一种全新的信任模式——使得在价值交互过程中人与人的信任关系能够转换为人与技术的信任，这种信任将成为构建未来价值自由流通网络的基础，并最终促进价值互联网的形成。在白皮书中，详尽介绍了利用区块链分布式记账、不可篡改等特性，从横向场景衔接到纵向流程衔接，可实现大幅提升延保服务从产品定制、业务受理到售后维修等各环节的服务效率。

国美怎么用区块链赋能其金融业务

目前，国美金融已将区块链技术应用于延保服务场景；白皮书指出，未来的国美金融区块链将产品定位为提供商业级应用的区块链基础设施服务。

1延保链四大技术特点引领延保服务深化改革

国美引入区块链技术核心特征：开放性、独立性、安全性，数据的可溯源性和不可篡改性实现智能合约功能升级并优化延保业务流程，使各参与方之间实现高效快捷、数据共享、合理监管和隐私保护。熟悉的联盟链，熟悉的多中心化，这是产业+区块链的固定套路。思路也很明确，就是让延保服务更高效快捷、让数据更加安全不可篡改、监管更加严格，这些都是合理的。

国美金融设计的“延保链”是联盟链，组成了一个延保服务多方参与的延保服务联盟，完善延保服务使延保服务更加流程化、透明化。具体做法是链接B端延保上下游资源形成联盟，一起为C端用户做服务。引入区块链技术解决延保服务的痛点，强化了原有延保业务同时，提高延保服务用户的转化率，一举两得，是很清晰的思路。

国美金融“延保链”具有四大技术特点：第一，延保链底层，国美金融底层技术基于以太坊技术，实现更可靠、更高性能的企业级延保联盟链；第二，智能合约，利用可配置的模块化的智能合约引擎，根据各个业务应用场景构建出相应的智能合约；第三，工具层，是集智能合约管理、开放式接口管理以及数据集成为一体的区块链中间层；第四，终端，延保产品的消费者群体可通过国美在线、美云保微信公众号购买产品。

未来，利用国美金融区块链技术，延保链将实现多方更加标准化合作，优化各参与方在延保服务中的角色，从厂商、渠道商、用户、延保公司、维修提供商、客户服务商到保险公司的七大参与方能够在跨越主体，配合协作中创建一个具有低成本、高信任、高效率、可持续合作等特性的延保服务产业链；保障延保服务中的每个流程的公开性、安全性及真实性，真正的让众多消费者和参与方实现效益最大化，成员间共建、共治、共享、共赢，从而引领延保服务的深化改革。

延保链通过区块链技术优化的业务流程如下：厂商的供应链、商品订单，零售渠道的订单和结算，用户的服务单据、结算、记录和评价问题，延保公司的数据上链和安全问题，维修商的维修流程、数据、信用评级等，保险公司的风控和理赔流程。目前延保链优化的业务主要还是通过智能合约来代替纸质单据、协同合同等内容，其实类似的业务在互联网时代就已经存在了，只是多了一个智能合约的概念。鉴于区块链的普及程度，C端用户不会对底层技术有太多感觉，他们更在意服务的质量；而对B端的影响还是很大的，区块链可以让整个延保行业更加规范，降低各公司的成本，所以区块链对重塑延保行业是个契机。

国美并没有在白皮书上透露太多的技术内容，已知在以太坊上实施，目前已经有数据上链、API接口、隐私保护等服务，并提供业务服务、客户终端、手机APP、网页web展示等；并且正在执行，已经有延保类订单产生。由于国美的业务并不复杂，所以落地较为迅速。以太坊目前还是比较成熟、很有竞争力的公链，国美落地在以太坊，共识机制、密码学等技术上的问题基本就不存在了，国美只需要发布合约来执行现有的延保业务即可。

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区块链与金融结合推动实体经济发展

数字科技对金融行业的赋能，特别是区块链技术，为未来更加广泛的应用场景提供了丰富的想象空间。白皮书指出，国美金融区块链将产品定位为提供商业级应用的区块链基础设施服务，这其中包括，打造企业级区块链基础平台和在平台基础上构建具有可扩展性的业务系统。

原中国保监会副主席魏迎宁在参与白皮书研讨过程中指出，区块链技术可以重塑保险的诚信基础，保险行业和区块链技术有着天然的结合优势。他认为，国美金融结合自身集团场景实践优势，深入分析延保服务全流程并锁定关键痛点，清晰明确提出了对现有业务模式瓶颈的区块链技术解决方案。

作为业内以产融结合为代表的金融科技企业，国美金融在本次发布的白皮书中指出，实体经济领域是区块链技术应用落地和赋能的“主战场”，区块链技术的价值也将集中体现在为相关产业落地后带来的附增价值上面。

国美金融总裁陈伟指出，区块链技术归根到底是一项底层技术，最大的价值在于服务实体经济发展的上层应用。延保业务作为零售产业链下游的业务分支，是长效的客户触达与维护节点，也是零售业务与金融业务灵活结合运营的具体实践。

2018年，国美金融在人工智能、大数据、云计算、区块链等方向加强探索，并试点应用到国美金融创新业务中，致力于通过金融科技把场景做深做透。国美金融此次发布的延保白皮书极为精简，没有过多篇幅的陈述，只是简单的文字结合图片就说清楚了运用区块链赋能其业务的意图。国美并没有像BAT、苏宁、京东一样做大而全的布局，而是低调布局了自己的延保业务，但延保和金融这块业务格局已经足够大，最重要是已经小步快跑、快速落地，未来可期。